10 Причин по Которым Страховая компания Вправе Отказать

10 причин по которым страховая компания вправе отказать

10 причин по которым страховая компания вправе отказать на yurist-vlg.ru

 

Сегодня нет такого человека, который не слышал про страховые выплаты по полисам КАСКО и ОСАГО. Данные выплаты производит страховая компания пострадавшему в ДТП владельцу автомобиля.

Я часто слышу от людей, что страховая компания отказала им в выплате, не признав их случай (ДТП) страховым, или придумывает иную, чаще незаконную, смешную причину — «нет документа», «вы опоздали по срокам», «вы сами нарушили правила», «вина водителей обоюдная, а значит нет правовых оснований для выплаты» и другие причины отказов.
Нередко люди соглашаются с выводами страховых компаний. Правовая безграмотность людей делает их лобильными, неактивными. А это только на руку страховым компаниям. А водители редко задаются вопросом — а законен ли отказ страховой компании?

 

Как получить деньги от страховой компании по полису ОСАГО, если Вы попали в ДТП, можно почитать здесь.
А вот если у вас есть еще и полис КАСКО, то вам тогда сюда.

 

Давайте я вам проясню следующий вопрос:

Когда страховая вправе отказать в страховой выплате?

 

Гражданский кодекс Российской Федерации четко прописал — когда страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы.
В статьях 963, 964 ГК РФ установлены критерии законного отказа страховой компании.

1. Ели страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.
Т.е., когда вы специально, умышленно совершили ДТП, врезались в кого-нибудь, наехали не препятствие, столбик, совершили опасный маневр.
Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий.

 

Умысел бывает двух видов — прямой (т.е. лицо осознавало общественную опасность своих действий (бездействия), предвидело возможность или неизбежность наступления общественно опасных последствий и желало их наступления) и косвенный (когда лицо осознавало общественную опасность своих действий (бездействия), предвидело возможность наступления общественно опасных последствий, не желало, но сознательно допускало эти последствия либо относилось к ним безразлично.
Пример прямого умысла — водитель целенаправленно догоняет впереди идущий автомобиль и не тормозя, врезается в него или так называемая «автоподстава», когда водитель поврежденного автомобиля с целью получения денег от страховой договаривается в другим водителем автомобиль которого тоже имеет повреждения, и путем сопоставления машин формируют искусственное ДТП. Здесь главное, чтобы повреждения приблизительно совпадали по высоте и месту соприкосновения.
Примером косвенного умысла может служить пресечение сплошной лини при обгоне, поворот или разворот через сплошную линию, превышение скорости. Здесь работает «русский авось» — авось пронесет и сотрудник полиции меня не оштрафует.

 

10 причин по которым страховая компания вправе отказать на yurist-vlg.ru

10 причин по которым страховая компания вправе отказать на yurist-vlg.ru

 

2. При наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
Отличие умысла от грубой неосторожности в том, что при умысле лицо осознает свои поступки и действия, предвидит их и допускает, а при неосторожности — НЕ осознает, может предвидеть но без достаточных к тому оснований самонадеянно рассчитывало на предотвращение этих последствий.
Пример, идя на обгон человек сам определяет — успеет ли он завершить маневр. Водитель самонадеян, он уверен, что успевает. В итоге — водитель либо успевает обогнать и перестроится в свой ряд либо совершает ДТП или вылетает на встречную обочину.

 

В статье 964 ГК РФ законодатель утвердил примерный перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы.
К ним относятся:
3. Если страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
4. Если страховой случай наступил вследствие военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.
5. Если страховой случай наступил вследствие гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
6. А если договором страхования не предусмотрено иное, то страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

10 причин по которым страховая компания вправе отказать на yurist-vlg.ru

10 причин по которым страховая компания вправе отказать на yurist-vlg.ru

 

Какие ещё бывают основания отказа в выплате?

По договорам имущественного страхования (КАСКО) бывают довольно типичные отказы страховщика. Среди них такие:

7. Оставление в транспортном средстве регистрационных документов на него либо комплекта(ов) ключей, диагностической карты или их утрата.
Нередко страховщики в своих правилах страхования прописывают такой порядок действий при наступлении страхового случая, при котором Вы обязаны предъявить страховщику помимо заявления и документов на автомобиль и два комплекта ключей. Ранее, да и сейчас, страховщики старались отказать в выплате. Однако, как показывает судебная практика, данные отказы НЕЗАКОННЫ.
В постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 20 от 27 июня 2013 года высшая судебная инстанция подтвердила подобные отказы страховых компаний незаконными.

 

8. В моей практике был случай, когда в выплате страхового возмещения отказали в виду того, что в качестве водителя на момент ДТП было лицо, неуказанное в полисе (договоре имущественного страхования КАСКО). Поскольку подобные отказы страховых компаний ни нормами ГК РФ, ни иными законами не предусмотрены, то включение таких условий в договора не основано на законе и противоречит нормам ГК РФ.

 

9. Нередко бывают случаи отказа из-за нарушения сроков подачи заявления о выплате страхового возмещения.
Статьей 961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором.
Следует иметь в виду, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобреталя) законом не возлагается.
При этом страхователь или выгодоприобретатель имеет возможность оспорить отказ страховщика в выплате страхового возмещения, предъявив доказательства того, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не повлияло на его возможность определить, действительно ли имел место страховой случай и какова сумма причиненного ущерба (пункт 2 статьи 961 ГК РФ).

 

10. Так же характерны случаи, когда в качестве страхователя имущества выступает не собственник этого имущества и не лицо, действующее на основании доверенности от собственника, а иное лицо.
К примеру, супруг указан собственником автомобиля в свидетельстве о регистрации ТС. Договор страхования заключила супруга, которая тоже управляет автомобилем, пользуется им периодически, выезжает за пределы области.
При наступлении ДТП и подачи документов в страховую компанию по полюсу КАСКО, супруга получила письменный отказ в выплате страхового возмещения из-за того, что она не имеет законного интереса в сохранении автомобиля.
Однако, страховая не учла следующее:
Согласно статье 256 ГК РФ, имущество нажитое супругами во время брака, является ИХ СОВМЕСТНОЙ СОБСТВЕННОСТЬЮ. Следовательно, у супруги имелся основанный на законе интерес в сохранении своего имущества, в частности автомобиля, а следовательно, отказ страховой компании был признан незаконным.

10 причин по которым страховая компания вправе отказать на yurist-vlg.ru

10 причин по которым страховая компания вправе отказать на yurist-vlg.ru

 

Таким образом, подводя итоги можно констатировать, что страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения, но ее права ограничены законом и договором. Причем условия договора страхования не должны ущемлять прав водителей (страхователей). Иначе все подобные положения договора будут признаны судом недействительными, как ущемляющие права потребителей.

 

Чтобы оставаться в курсе последних изменений и не пропустить самое интересное — не забудь подписаться на обновления!

 

Как говорили древние, знание — сила!

Удачи вам!