О чем умалчивает закон об ОСАГО?

 

ОСАГО 

 

Ни для кого не секрет, что принятый в 2002 году Федеральный закон от 25.04.2002  N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – закон об ОСАГО) должен был способствовать защите гражданских прав участников ДТП – водителей, пассажиров и пешеходов. Как указано в преамбуле закона, данный закон принят в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

 

Закон об ОСАГО защищает и интересы виновника ДТП, но в пределах указанных в законе сумм.

Так в статье 7 закона об ОСАГО указано, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;

б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;

в) в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

Если ущерб имуществу или вред здоровью оценен в большую сумму (для восстановления автомобиля или выздоровления человека требуется сумма, превышающая 120 000 или 160 000 рублей соответственно), то пострадавший вправе взыскать деньги по общим правилам возмещения вреда, установленные главой 59 Гражданского кодекса РФ. И чаще всего для этого необходимо обращаться в суд, т.к. очень многие виновники ДТП не готовы выплачивать эти деньги добровольно.

 

Однако не все знают, что если в результате ДТП пострадал пешеход (пассажир или второй водитель), который, естественно, обратился за медицинской помощью в муниципальную поликлинику или больницу, финансируемую за счет бюджетных средств, то в этом случае закон об ОСАГО не защитит виновника ДТП, в котором пострадал пешеход или иной человек.

 

Почему так?

Ответ лежит в правилах обязательного страхования, которые в силу статьи 5 закона об ОСАГО регулируют взаимоотношения страховых компаний, водителей, причинивших вред и пострадавших.

В VIII разделе правил «Определение размера страховой выплаты при причинении вреда жизни и здоровью потерпевших» в самом последнем его пункте – пункте 59 указано, что органы государственного социального страхования и социального обеспечения, а также страховые медицинские организации не вправе предъявлять регрессные требования к страховщику, осуществляющему обязательное страхование.

 

Что это значит?

Поликлиника, вылечив пострадавшего в ДТП, направляет в территориальный фонд обязательного медицинского страхования (ТФОМС) выписку по данному пациенту с указанием видов оказанной ему медицинской помощи и ее стоимости. ТФОМС перечисляет из бюджета денежные средства поликлинике, которая, в свою очередь, осуществляет иные хозяйственные платежи и выплачивает заработную плату медицинским работникам.

По идее, ТФОМС мог бы взыскать деньги на лечение в порядке регресса со страховой компании виновника ДТП. Но законодатель (в п.59 Правил) ограничил это право, дав возможность возмещать эти расходы непосредственно с виновника ДТП.

Так как основанием травм или заболевания является ДТП, в котором есть виновник, то по закону «Об основах обязательного медицинского страхования», деньги, затраченные на лечение пострадавшего, взыскиваются с виновника ДТП.

Получается, что законодатель пунктом 59 защитил еще и интересы страховых компаний.

А значит мы с вами полисом ОСАГО защищены не в полной мере .

 

Пункт 59 Правил был объектом рассмотрения Верховным Судом РФ по делу  N ГКПИ07-394 от 14.06.2007г.
В своем решении ВС РФ указал:

«К страховому риску по обязательному страхованию Федеральным «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

К страховому риску по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств не относятся социальные страховые риски, которые предусмотрены Федеральным «Об основах обязательного социального страхования».

 

Обязательное социальное страхование является частью государственной системы социальной защиты населения, спецификой которой является осуществляемое в соответствии с федеральным законом страхование работающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по независящим от них обстоятельствам.

Оно представляет собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер. Эти меры направлены на компенсацию или минимизацию последствий изменения материального и (или) социального положения работающих граждан, вследствие признания их безработными, трудового увечья или профессионального заболевания, инвалидности, болезни, травмы, а также наступления иных установленных законодательством Российской Федерации социальных страховых рисков, подлежащих обязательному социальному страхованию.

 

В частности, наступление такого страхового случая, как временная нетрудоспособность, дает застрахованному лицу право на получение страхового обеспечения (пособия по временной нетрудоспособности).

При этом в силу подпункта 8 пункта 1 статьи 11 Федерального закона «Об основах обязательного социального страхования» страховщик имеет право обращаться в суд с исками о защите своих прав и возмещении причиненного вреда, в том числе предъявлять регрессные иски о возмещении понесенных расходов.

 

Страховщики — это некоммерческие организации, которые создаются в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования для обеспечения прав застрахованных лиц по обязательному социальному страхованию (статья 6 Федерального закона «Об основах обязательного социального страхования»).

В пункте 59 Правил названы такие организации. Это органы государственного социального страхования и социального обеспечения, страховые медицинские организации, которые не вправе предъявлять регрессные требования к страховщику — страховой организации, которая осуществила обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на условиях и в порядке, установленных Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Органы государственного социального страхования и социального обеспечения, страховые медицинские организации, которые выплатили пособие, являющееся федеральной собственностью, имеют право обратного требования (регресса) к лицу, причинившему вред».

На деле получается следующее.

При ДТП закон об ОСАГО защищает интересы виновника ДТП – дает возможность за счет средств страховой компании отремонтировать автомобиль пострадавшего и только, если размер ущерба до 120 000 рублей.

Если же пострадал пассажир или водитель или пешеход, то страховая компания оплачивает только те расходы, которые НЕ предусмотрены обязательным перечнем государственных гарантий по обязательному медицинскому страхованию граждан. Это может быть оплата иных лекарств или платная консультация медицинских специалистов или оплата каких-либо протезов.

ФОМС же взыскивает в судебном порядке расходы на лечение пострадавших с виновника ДТП.

 

Поэтому полис ОСАГО и не защищает нас (водителей) полностью.

 

Будьте бдительны на дороге!

Уступайте дорогу пешеходам!

И безаварийной Вам езды!

 

Чтобы оставаться в курсе последних изменений и не пропустить самое интересное — не забудь подписаться на обновления!

 

Как говорили древние, знание — сила!

Удачи вам!